انواع طرح بازنشستگی در کانادا

آشنایی با انواع طرح های بازنشستگی در کانادا

در هنگام جوانی کمتر کسی به دوران بازنشستگی فکر می کند. اما اگر میخواهید زندگی راحتی در سنین بالاتر داشته باشید، باید تا جوان هستید به فکر آن باشید. اگر در حال حاضر شهروند کانادا هستید یا قصد گرفتن اقامت دائم در کانادا را دارید، می توانید از طرح های مختلف بازنشستگی که در کانادا ارائه می شوند، استفاده کنید. ما برای راهنمایی بهتر شما برخی از طرح های مهم بازنشستگی را به صورت خلاصه در این مقاله جمع آوری کرده ایم تا زندگی آسوده و بدون ریسک را در کانادا تجربه کنید.

۱. طرح RRSP – حساب پس انداز ثبت شده بازنشستگی در کانادا

حساب پس انداز ثبت شده بازنشستگی (RRSP) که در سال ۱۹۵۷ آغاز شد، طرح بازنشستگی است که بیشتر مردم در کانادا آن را میشناسند. دلیل جذابیت و محبوبیت حساب های پس انداز RRSP این است که واریزهای شما به این حساب ، از درآمدتان کسر می شود. هنگامی که مبلغی را به این حساب ها واریز می کنید، در اصل از درآمد مالیات پذیر خود در طول سال می کاهید، که غالبا به باز پرداخت مالیاتی بعد از پر کردن فرم های مالیات می انجامد.

در این طرح عواید سرمایه ای بدست آمده در داخل حساب RRSP شما، مشمول مالیات نخواهد بود.

با وجود این، هنگامی که در سال های بازنشستگی تان در کانادا، از حساب RRSP خود پول برداشت می کنید، به عنوان درآمد در نظر گرفته شده و مطابق با نرخ نهایی مالیات شما، از آن مالیات گرفته خواهد شد. همین که به سن ۷۱ سالگی برسید، حساب RRSP شما باید منحل شده و به یک اندوخته درآمد ثبت شده بازنشستگی (RRIF) تبدیل شود. محدودیتی برای حداقل سن در مورد حساب های RRSP در نظر گرفته نشده است، اما شما فقط زمانی ظرفیت واریز را بدست خواهید آورد که درآمد شغلی کسب کرده و یک اظهارنامه مالیاتی پر کرده باشید.

ظرفیت واریز شما ۱۸ درصد از درآمد سال گذشته تان خواهد بود. اگر در محل کارتان بیمه بازنشستگی داشته باشید، یک تعدیل مستمری به شما تعلق خواهد گرفت که از میزان ظرفیت در دسترس شما در RRSP خواهد کاست. با وجود واژه «پس انداز» در نام RRSP، از این حساب می توان عملا برای نگهداری از دارایی های سرمایه ای مختلفی مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، صندوق های قابل معامله در بورس و موارد دیگر استفاده نمود.

۲. طرح TFSA – حساب پس انداز معاف از مالیات

حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) یکی دیگر از طرح های بازنشستگی کانادا می باشد، این حساب مانند حساب RRSP، یک ابزار سرمایه گذاری است که به شما اجازه می دهد سرمایه گذاری های مختلفی مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق های قابل معامله در بورس، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و مانند این ها را نگه دارید، اما TFSA چند قانون متفاوت دارد.

با این حال، اگر به انعطاف پذیری و دسترسی سریع به نقدینگی نیاز داشته باشید، باز کردن حساب پس انداز TFSA می تواند منطقی باشد. این حساب به شما اجازه می دهد که پولتان را در هر زمانی بیرون بکشید و به سرمایه خود دسترسی بلافاصله داشته باشید. اما چند تفاوت مهم بین حساب های RRSP و TFSA وجود دارد. به عنوان اولین نکته، باید توجه داشت که در TFSA، بر خلاف RRSP، هیچ یک از واریزهای شما مشمول معافیت مالیاتی نخواهد بود.

با وجود این، هر گونه درآمد، عواید سرمایه ای یا سود سهام شما، در هر زمانی که پول خود را بیرون بکشید، معاف از مالیات خواهد بود.

یک تفاوت مهم دیگر آن است که TFSA یک حساب همه منظوره است. شما می توانید پول موجود در حساب TFSA خود را بر خلاف حساب های RESP یا RRSP، هر زمان و برای هر کاری که بخواهید، خرج کنید.

بنابراین می توانید از آن برای اندوختن پول نقد خود و پس انداز آن برای مسافرت یا خرید خانه، استفاده نمایید. ولی از آنجا که پس اندازهای شما در داخل حساب TFSA به صورت معاف از مالیات رشد می کند، واقعا بهترین استفاده ای که از آن می توانید کنید، پس انداز برای بازنشستگی است. برای باز کردن حساب TFSA باید ساکن کانادا بوده و دست کم ۱۸ سال سن داشته باشید. این که چقدر پول می توانید به حساب TFSA خود واریز کنید، به ظرفیت سالانه فعلی در دسترس حساب TFSA شما، به علاوه ظرفیت استفاده نشده باقی مانده از سال های گذشته بستگی دارد.

از آنجا که حساب های TFSA از سال ۲۰۰۹ عرضه شده اند، ظرفیت واریز شما تنها می تواند تا آن تاریخ به عقب برگردد. این بدان معناست که کانادایی هایی که در ۲۰۰۹ دست کم ۱۸ سال داشته اند، اکنون می توانند حداکثر در مجموع، ۶۳,۵۰۰ دلار در حساب TFSA خود داشته باشند. این درست است که شما می توانید در هر زمانی که بخواهید، موجودی حساب TFSA خود را بیرون بکشید، اما این که چقدر می توانید به حساب TFSA واریز نمایید، به ظرفیت در دسترس شما بستگی دارد.

۳. طرح CPP – مستمری بازنشستگی کانادا

طرح مستمری بازنشستگی کانادا (CPP)، همان سیستم درآمد عمومی بازنشستگی کاناداست که طراحی شده تا بازنشستگان، درآمدی ماهیانه داشته باشند. منابع مالی این طرح از سوی کارکنان کانادایی و همچنین، کارفرمایان آن ها، تامین می شود. این طرح در تمام کانادا، به جز استان کبک، اجرا می شود، که در آنجا طرح مستمری بازنشستگی کبک جایگزین آن است. مبلغ پرداختی ماهیانه به شما، در هنگام بازنشستگی، به عوامل متعددی بستگی دارد.

بزرگترین صندوق مستمری بازنشستگی در کانادا با ۴۰۰ میلیارد دلار سرمایه

CPPIB یکی از بزرگترین صندوق های مستمری بازنشستگی است، که نزدیک به ۴۰۰ میلیارد دلار سرمایه را تحت مدیریت خود دارد.

CPPIB از یک استراتژی سرمایه گذاری بلندمدت، تداوم پذیر و متنوع استفاده می کند

این طرح، قادر به ایستادگی در برابر هر گونه بحران مالی خواهد بود و درآمد بازنشستگی پایداری برای نسل های آینده فراهم می کند. از آنجا که واریزها به CPP معمولا بصورت اتوماتیک و از طریق کسر از فیش حقوق صورت می گیرد، بسیاری از کانادایی ها حتی متوجه نیستند که CPPIB از جانب آن ها، فعالانه در حال مدیریت سرمایه های این صندوق است.

در حالی که CPP طراحی شده است که جایگزین ۲۵ درصد از درآمد دائمی شما باشد، قرار نبوده است که تنها مستمری بازنشستگی تان باشد. برای آن که بتوانید سبک زندگی دلخواهتان را در طول سال های بازنشستگی حفظ کنید، به سایر منابع درآمدی نیاز خواهید داشت.

۴. طرح OAS – تامین دوران سالمندی

تامین دوران سالمندی (OAS)، یکی دیگر از برنامه های مستمری بازنشستگی دولت کانادا است، که برای افراد ۶۵ ساله یا بالاتری که دارای وضعیت قانونی مشخصی در کانادا بوده و الزامات اقامت در این کشور را برآورده کرده باشند، در دسترس است.

برای دریافت حقوق مستمری بازنشستگی خود، باید درخواست خود را از طریق وزارتخانه اشتغال و توسعه اجتماعی کانادا (ESDC) ارائه بدهید. علاوه بر OAS، شما ممکن است برای مزایای اضافه دیگری نیز، مانند درآمد مکمل تضمین شده، کمک هزینه و کمک هزینه برای بازماندگان، واجد شرایط باشید. دریافتی های شما از طریق OAS به اندازه CPP بالا نیست، اما چنانچه واجد تمام شرایط باشید، می توانید هر دو را دریافت کنید.

مقدار دریافتی ماهیانه شما از طریق OAS به مدت زمان زندگی شما در کانادا بعد از رسیدن به ۱۸ سالگی، وضعیت تاهل شما و سطح درآمدتان در زمان بازنشستگی در کانادا بستگی دارد.

به منظور مطالعه بیشتر در مورد مهاجرت به کانادا به مقالات زیر مراجعه فرمایید:

• مهاجرت به کانادا از طریق ثبت شرکت
• مهاجرت به کانادا از طریق کار
• مهاجرت به کانادا از طریق سرمایه گذاری

برای مشاهده ویدئو های آموزشی اقامت کانادا می توانید به کانال یوتیوب ما مراجعه فرمایید.