گواهی سرمایه گذاری تضمینی چیست ؟
برای سرمایه گذاری در کانادا روش های متفاوتی وجود دارد. بعضی از این روش ها بسیار پر ریسک هستند ولی احتمال سودآوری آنها نیز بیشتر است. در مقابل برخی از این روش های بسیار کم ریسک و به نسبت کم سود هستند. شاید مشهور ترین روش سرمایه گذاری کم ریسک، گواهی سرمایه گذاری تضمینی (GIC) باشد که نام کامل آن به زبان انگلیسی Guaranteed Investment Certificate است. در این روش حفظ اصل سرمایه شما از سوی موسسه مالی Financial Institute تضمین می شود. منظور از مؤسسه مالی بانک، تعاونی های سرمایه گذاری و یا سایر مؤسساتی است که قانونی در زمینه سرمایه گذاری فعالیت دارند.
گواهی سرمایه گذاری تضمینی انواع متفاوتی دارند. می توان این گواهی ها را براساس ویژگی های زیر طبقه بندی کرد:
- دوره گواهی: GIC ها ممکن است چندماهه تا چند ساله باشند. معمولا هر چقدر طول دوره گواهی بیشتر باشد، سود آن هم بیشتر است و هر چقدر طول دوره کمتر باشد سود آن هم کمتر است.
- وضعیت گواهی در پایان دوره: وقتی که دوره گواهی به سر می رسد ممکن است پول آن آزاد شود و به حساب بانکی تان ریخته شود، به طور خودکار به یک گواهی دیگر تبدیل شود، یا گزینه دیگری در اختیارتان قرار داده شود.
- نحوه پرداخت سود: پرداخت ماهیانه، شش ماه یک بار، سالیانه، یا در پایان دوره از جمله روش های مرسوم در پرداخت سود است. معمولاً اگر سود گواهی در پایان آن پرداخت شود و شما زودتر از پایان دوره گواهی را نقد کنید، سودی دریافت نخواهید کرد. حتی ممکن است در چنین شرایطی جریمه هم بشوید.
- واریز سود: بسته به نوع گواهی ممکن است سود آن مجدد به یک گواهی دیگر تبدیل شود یا به حسابتان ریخته شود یا به شکل دیگری در اختیارتان قرار بگیرد.
- محاسبه سود: ممکن است سود ثابت باشد (مثلاً سالی 2 درصد) یا آنکه متغیر باشد. سود متغیر ممکن است براساس شاخص های بازار مثل S&P/TSX یا بهره پایه بانکها محاسبه شود. سود به هر شکلی که محاسبه شود، منفی نخواهد بود. به عبارت دیگر اصل سرمایه شما همیشه حفظ می شود (در سایر روش های سرمایه گذاری بجز حساب های پس انداز بانکی معمولاً چنین تضمینی وجود ندارد).
- ویژگی های ابتکاری: بعید نیست بعضی از مؤسسات مالی برای جلب سرمایه گذاران، ویژگی های ابتکاری دیگری به گواهی سرمایه گذاری تضمینی خود اضافه کنند (مثلا تبدیل GIC به اوراق قرضه Bonds یا سهام یک شرکت خاص در پایان دوره).
نظر به اینکه مؤسسات مالی در تعریف خدمات خود دستشان باز است، ممکن است ویژگی هایی به این نوع گواهی ها اضافه کنند که در بالا معرفی نشده است. هنگام خریداری گواهی سرمایه گذاری تضمینی لازم است همه موارد فوق را به دقت بررسی کنید و گزینه ای را انتخاب نمایید که با شرایط شخصی شما و سرمایه ای که در اختیار دارید سازگاری داشته باشد. خیلی از بانک ها و مؤسسات مالی ابزاری را به صورت آنلاین در اختیار شما می گذارند که بتوانید گواهی سرمایه گذاری تضمینی مناسب شرایط خود را خریداری فرمایید. برای نمونه میتوانید به دو لینک زیر مراجعه فرمایید:
- بانک آر بی سی (Royal Bank of Canada)
- بانک بی مو (Bank of Montreal)
بدیهی است همواره می توانید برای خرید این نوع محصولات مستقیماً با بانک ها یا سایر مؤسسات مالی تماس بگیرید و از نظرات متخصصان آنها در زمینه سرمایه گذاری Investment Advisors بهره ببرید. در کنار این مؤسسات افرادی با عنوان بروکر Broker نیز فعالیت دارند که می توانند شما را در این زمینه راهنمایی کنند. فقط دقت بفرمایید که در کانادا برای ارائه راهکار در زمینه سرمایه گذاری باید مجوز دریافت کرد. به عبارت دیگر هر کسی اجازه ندارد شما را در زمینه سرمایه گذاری راهنمایی کند (بدیهی است این محدودیت شامل راهنمایی رایگان نمی شود).
معمولا گواهی سرمایه گذاری تضمینی از 500 دلار به بالا قابل خرید هست. یعنی با داشتن حداقل 500 دلار می توانید GIC بخرید. داشتن GIC در کنار سود ولو مختصر آن، تا حدودی نشان دهنده ثبات اقتصادی شماست و اعتبار شما را نزد بانک ها، مؤسسات مالی و ادارات دولتی (نظیر اداره مهاجرت) افزایش می دهد. بنابراین اگر پولی اندوخته دارید بد نیست بخشی از آن را به GIC تبدیل کنید (بجای نگاه داشتن در حساب جاری Chequing Account).
احتمالاً متوجه شده اید که این نوع سرمایه گذاری بسیار شبیه سرمایه گذاری های کوتاه مدت و بخصوص بلند مدت نزد بانک های ایرانی است. منتها پیچیدگی GIC به مراتب بیشتر است و باید هنگام خرید آن دقت لازم به عمل آید.
برای خواندن مطالب بیشتر در مورد سرمایه گذاری در کانادا و… میتوانید از لینک های زیر نیز استفاده کنید:
- سرمایه گذاری در کانادا، مزایا و شرایط
- مهاجرت به کانادا از طریق سرمایه گذاری
- مهاجرت به کانادا از طریق ثبت شرکت
- مهاجرت به کانادا تحصیلی
جهت دریافت اطلاعات تکمیلی راجع به انواع روش های مهاجرت به کانادا، با حوری سلیمانی وکیل مهاجرت به کانادا با بیش از ۲۲ سال سابقه کار و هزاران پرونده موفق در کسب ویزای اقامت دائم و موقت تماس حاصل فرمائید.
برای مشاهده ویدئو های آموزشی اقامت کانادا می توانید به کانال یوتیوب ما مراجعه فرمایید.
به اینستاگرام ما بپیوندید : @hoori_soleimani
لینک کوتاه: